銀行は、従来の銀行口座に対する規制強化を受けて詐欺師が活動先を移す中、資金洗浄用口座（ミュールアカウント）の利用を防ぐため、デジタル取引の監視を強化している。匿名を条件とした銀行業界関係者は、タイ中央銀行の規制に準拠した通常の銀行口座への厳格な措置導入後、詐欺師がデジタル預金口座にますます依存する兆候が見られることから、銀行が資金洗浄用口座を抑制するためデジタル取引の精査を強化していると述べた。
「デジタル預金口座を通じた詐欺がまだ顕著に増加しているわけではないが、銀行は問題を制御するための予防措置を講じる必要がある」と同関係者は述べた。各銀行が設定する取引限度額と最低残高要件は、金融行動とリスクプロファイルに基づき顧客をS、M、Lのカテゴリーに分類する規制当局の顧客プロファイリングガイドラインに沿っている。
モバイルバンキングの送金制限強化に関しては、1日あたりの送金上限額が3段階に分類される：5万バーツ未満（S）、5万～20万バーツ（M）、20万バーツ超（L）。 区分は顧客のリスクプロファイルと各銀行の顧客確認（KYC）評価に基づく。
バンコク銀行（BBL）は最近、e-Savings口座保有者に2,000バーツの最低残高維持を義務付けると発表しました。顧客は、口座残高がこの基準を下回る引き出しや送金ができなくなり、実施は2026年4月9日を予定していました。しかし、ソーシャルメディアで広範な批判が巻き起こったため、同銀行は火曜日にこの措置を撤回しました。
バンコク銀行のチャイヤリット・アヌチットウォラウォン上級副社長は声明で、同銀行が以前「e-Savings」と「Bualuang Extra Digital Savings Account」の2つのオンライン預金商品の条件変更を発表したことを説明。「この措置は、犯罪者がデジタル預金口座を資金洗浄の受け皿として利用するのを防ぐ追加対策として、違法取引の経路を減少させることを目的としていた」と述べた。
しかし、同銀行は後にこの措置が顧客に不便をもたらすと判断し、実施を無期限に延期することを決定した。カシコーン銀行（KBank）の副頭取であるスプリーチャ・リンピカニャナコウィット氏は、同銀行がデジタル預金口座の条件に関する説明の明確化を検討中であると述べた。現在、顧客は1口座あたり1日最大5万バーツの送金が許可されている。 ただしKBankと関連会社は3つのモバイルバンキングアプリ（K-PLUS、Make、Line BK）を運営しているため、3プラットフォーム合計で5万バーツの送金上限を導入する計画だ。この調整案は、中央銀行がS・M・Lリスクベース枠組みで定める取引限度額に関する顧客プロファイリング指針に沿い、資金洗浄口座関連の詐欺防止対策を強化する狙いだと同氏は説明した。
規制当局の資金洗浄口座対策により、銀行システムにおける被害額は大幅に減少。スプリーチャ氏によれば、今年の被害額は18億バーツと推定され、昨年のピーク時約30億バーツから減少しており、対策が効果を発揮していることを示唆している。KBankの被害額も同様に減少している。
出典: Bangkok Post
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